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谈一谈本人二手车购买经历


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一直想把自己买二手车得经历发出来给大家一个前车之鉴,说句真心话新手小白没有绝对信任得朋友和亲戚做二手车得千万别自己买车,这里面得水太深,哪怕是多年得维修师傅都有可能被骗,第一次发帖做得不好的地方请见谅,如有违规请版主删帖,勿关黑屋连累上家。


我08年拿到了驾照,欣喜若狂,我家住哏都,夏利在这个城市非常多,第一辆车就是一辆银白色的两厢夏利N3,夏利这个车在很多国人印象中就是廉价的代表,但是也是很多人在那个国产汽车工业并不发达的时代无奈的选择品因为它便宜,最早进入中国的汽车以德系车为代表的桑塔纳,捷达,法系车富康,九几年那会这些车都得20几万到十几万不等,夏利的出现让很多人实现了有车梦几万块就可以买到一辆三箱的小窝车,夏利随着时间的演变出了好几代车型,夏利2000,夏利N3,夏利N+,夏利N5,夏利N7,夏利V5,其中最有代表的我觉得还是2005款夏利N3因为他用的是丰田8A1.3自然吸气发动机,这款发动配合五速手挡,再加上夏利车轻,起步快动力强,油耗低,保养维修便宜,使得很多手里并不富裕的人选择它,在当时我作为新手司机选为练手车最为合适。


08年的7月,夏天很热,我带着驾照身份证和自己存了很久的两万元骑着自行车去溜达二手车市场,转了很多低端车店,大部分都是夏利,桑塔纳,捷达,富康,普力马,飞度,好点的车就是马自达6,看中了两款车一个是银白色的N3和一辆银白色的捷达伙伴,夏利是05年上牌的,伙伴是04年上牌的,但是伙伴外观跟糟糕都是划痕和小的磕碰,果断选择了夏利,因为里面还装有空调,交了定金试车没问题,车商给包过户一共花了1.8万,自己在洗车店洗的内饰加座套把套以及一些装饰,换的所有油水,一共花了2300元,这是我第一辆二手车,因为夏利这个车保有量在哏都非常巨大,车况不好的就直接报废了,所以这里埋下了伏笔,车过户到手就到处去浪,最远开着去过日照,很省油就是车太轻高速有点飘,维修保养方面小保230,大保600左右,生产城市副厂件特别多一个前保险杠才100块,油耗在6-7个之间这还是我经常地板油,最高速开过140,轮胎细,车又轻没敢开得快,总之我的第一辆二手车给我留下非常好的印象,但是接下来我的噩梦就开始了!

到了2010年我和朋友合伙开了一个电子产品加工公司,有一个送货商为了让我们从他那进货借了我们两台车,一台本田飞度和一台东风小康,这里主要是说那台飞度,08年上牌的第二代飞度,1.3升自然吸气发动机手挡中配,内饰方面没什么太多功能,最让我喜欢的是这个车的后排,本田魔术座椅,看这车小,但是因为后排座椅的可变性,给这个车提供了很丰富的后排储物空间,能装很多东西,加上外形时尚,动力也不错,油耗低6-7个油之间,而且发动机很皮实耐用和丰田的8A发动机一样,省油耐用,飞度我开了半年左右,就给还回去了,但是心里一直喜欢这个小车,过了一年公司业绩不错分红20多万,我的心又痒痒了,一直打算换辆飞度,把夏利卖了一万块,又骑上我的自行车去车商转转,看了几家08年的二代飞度中配报价都在5.3万到道6.4万之间我的天啊,这车新的才卖7万多二手的居然这么贵,我感觉我被骗了,但是有一家报价4.1万还是个蓝色中配的,看看外观没啥事,轮胎啥的也都是新换的内饰也非常新,就他了,哎!!!因为之前买夏利的时候一切都太顺利了,没想到啊!没想到!这车给我坑了,和之前程序一样交定金试车,由于场地限制也就开了两百米左右就停下了,最后划价到3.8万,过户手续车商给办,开车回家刚开始两天由于心里激动开车是没感觉有什么问题,可是我去给车做保养和清洗的时候修车师傅在车边上嘀咕了一会我问他怎么了他也没说,就没在意,可是接下来时间久了激动过去了我开了一个月,感觉非常不对劲,但是自己又说不上来,车呢也没有什么问题,让朋友开他说和之前那辆飞度感觉不一样,也是说不上来的别扭,我就自己安慰自己应该没什么事,有一次带着我妈出去买东西,过减速带她说你这车怎么跟要散架一样呢?我突然明白了和之前的飞度有什么区别,就是一个车很紧实一个很散,而且油耗和之前也不一样,特别高,之前的飞度也就7个油左右,可是我的车居然要8个有的时候堵车要9个油左右,我又去上次的那个修理厂问问,修车师傅说自己的车油耗高你还不清楚吗?卧槽!一下给我问傻了,我才买了4个来月我怎么知道!修车师傅也懵逼了,他问我你买车的时候人家怎么说?我说就一个二手车有什么说的?3.8万买的!看这外面没事就买了,怎么了?经过修车师傅的讲解我知道,我买了一辆严重事故车,还是多辆车连环追尾我在中间的那种,上次来做保养他就看出来了以为我知道就没说,师傅说这种车就应该送报废才对居然还修了,这车前后都受过严重伤害,前面发动机舱有明显钣金敲打过的,包括A柱和C柱,最严重的是C柱,有的地方是修不了切下来再焊上的,这种车可以说就是一个脆皮,内饰是因为都撞碎了换了廉价的副厂货根本用不了多久就会变形出异响,悬架,转向以及发动机都用的二手拆车件但是都是那种事故车上留下来的,再加上维修精细度不好所以车子开着散,油耗高是因为发动机做大修用的件也都是副厂出的最廉价货,我听了以后懵逼了很久,车子放在楼下好久都没开,心里那个堵啊,怎么会这样呢?贪便宜!不懂车!太着急!痛定思痛以后我觉的这种车不能留在这个世界上继续坑别人就果断的送去报废了,也打算卖掉,可是想想之前的车商这么可恨祖宗十八代都被骂了,我可不想这样,再加上我因为不懂才会被骗,我再去买给他们肯定不会卖出高价,还不如送去报废,和家里人朋友商量了一下他们都说这样做得对,恋恋不舍的把车送走了,我把车尾部的车标留了下来,给自己留个纪念,提醒自己不要贪便宜!

给大家总结一下本人买二手车的经验吧,

1:如何最简单的区分二手车商和个人卖家
有的朋友在网上看车感觉不错给他打电话,这里有个技巧,你问他你的车还在吗?什么时候方便看车?如果是个人车他一般手里只有一辆车挂在网上,会告诉你时间和地点,如果是二手车商他因为有多辆车进行销售为了快速出车,他会标注个人车,他因为不知道你看中的是哪一辆,他会问你你看的是哪个网站的那一辆?这里就可以最简单的区分个人和车商了。

2:查看车窗玻璃
一般出厂的新车和没有事故的车车窗所有玻璃都应该是同一个生产编号的同一批次产品,如果发现有一块或者多块玻璃生产编号不一致或者没有生产编号,他还说这是没有事故的车就要提高警惕了比如前挡风玻璃他的编号和其他车不一致就算是原装玻璃,也就证明他前面出过事故伤到玻璃才换的,最起码也是有东西砸到玻璃上才换的,这点要注意。

3:查看保险出险记录
这个要有一定的社会关系才能查到,一般保险公司有人才能和你说,但是你给这辆车的保险公司打电话说续保问他多少钱,之前出过几次险,一般都会给套出来,再加上给4S店打电话问他的维修保养记录也可以看出这辆车的维修状况,如果这都查不到去某宝那里可以花点钱查到这些记录,很有用的!

4:公里数和内饰磨损程度
一辆车的公里数决定一辆车的寿命,公里数越多证明这辆车的使用程度越大,有的车商和个人为了把车卖出高价特意去调公里数一辆15万公里的车和一辆9万公里的车同款同配置我想大家肯定愿意买公里数少的,为什么要把内饰和公里数一起说呢?就是公里数可以改变但是内饰做的在干净一些地方的磨损是改变不了的,方向盘,档把,车座椅,和驾驶室左侧的磨损是最多的,这些地方都是驾驶员每天都要碰触的地方,方向盘因为国人有套把套的习惯外侧看不出来你可以观察按喇叭的地方和方向盘内测,都磨出包浆的肯定时间会很久,档把手挡车都有档位,看看档位显示的磨损程度,如果公里数少这两点磨损比较小,如果都出包浆了而公里数才显示几万公里那肯定不对,真皮座椅驾驶员侧的上下车最频繁如果外侧的坐垫和靠背都塌了,破皮,起皱非常严重那也证明这辆车的使用年限很久了,可以和其他同款车同里程同年限的车对比一下,看看其他车是不是也是这种情况,如果其他车都好好的这辆车很破但是显示里程数很少那就有可能调表了。


先说这么多吧,其实还有其他简单易学的技巧,但是我认为这些技巧需要配上图片才能更直观的显示出来,这个帖子是用手机发的,等过几天用电脑再把我后续的故事和其他技巧发出来,给大家提供经验。

本人纯手打,一点点个人经验,就是为了让大家远离事故车,买到更适合自己二手车,小草里有土豪大神,直接上高端新车的就不用看了,我以后也会为大家总结新车提车的要注意事项。

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聊一聊我的行业 集成墙面


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要说这几年什么行业最火爆,那差不多就是建材了,正所谓“要发财,做建材”
建材最火爆的就俩了,定制衣柜橱柜和定制顶墙。
要说现在人是真的开始讲究环保了,通俗点讲也可以说是怕死,但凡出个新材料必须要带上0甲醛,无污染,所以定制板块应运而生,科技,环保,健康。

要说集成墙面首先就要说说吊顶,因为现在国家已经把吊顶板块取消了替代的是顶墙板块,所以墙面也不是个新兴行业,无非也就是吊顶的延伸。20年前甚至再早点的25年前,中国人开始意识到了顶部的工艺,最早出现在厨房卫生间,因为可以遮住各种各样的水管,以及好打扫卫生,所以那时候有了塑料扣板。2000年前后可以说是塑料扣板的黄金时间,嘉兴这个紧挨上海的城市率先抢了这块蛋糕,一时之间各个家庭都添置几台挤出机,像模像样的开始做起了扣板的生产,时间到了2004年,浙大某个研究院的天才学生研究出了用铝合金模块化的吊顶,就是我们现在的铝扣板,因为模块化方便了安装而且有了各种各样的造型搭配了相应的电器,并且随着工艺技术的不断提升,铝扣板的产品可以说是越来越丰富了,仅仅用了4-5年的时间基本就抢占了塑料扣板90%以上的市场份额。那么就遇到了一个很大的问题,原来的那些生产塑料扣板的小作坊开始没活干了,转型做铝扣板的画投资太大,像我们公司模具全加一起的话至少也是7位数的资产了,而且需要不断的更新,目前在做的基本上有4-500个花色,意味着大大小小要3-400套模具,这个投入是普通家庭作坊比较头疼的问题,那挤出机不能闲着,塑料扣板又没市场。
别怕,放弃在浙江人眼里是不存在的,我能改。吊顶做不了我做墙面,于是集成墙面问世了。一样的材料,一样的工艺,一样的东西,我做厚一点,不就可以上墙了,哈哈 为我的机智点赞,于是,在那些大神的操作下仅仅是换了套厚一点的模具马上就有了新型的扣板了,生产扣板相对于生产铝合金的来说有个最大的优势,就是换个花色不用换模具,只需要贴上其他的花色即可,所以一套模具可以做出几百上千的款式。好了, 产品解决了,现在要想想怎么卖了,首先得有个名字,叫加厚PVC?没档次。叫塑钢墙面?没创意。不怕,天才的浙江人脑洞大开,就TND叫竹木纤维,现在不都是说竹纤维比棉纤维还好嘛,就叫这个。
如果你是建材行业从事者,从2016年开始要是没听过竹木纤维那只能说你逼OUTman 还OUT了。


上面扯淡完了说点专业的
目前集成墙面市场只要有几大类产品
1、竹木纤维。这类产品技术门槛低,只需要一台挤出机外加一台覆膜机即可,有条件的话上几套线条挤出线,没条件的话也没事,只需要一台覆膜机,挤出找小厂小作坊供货即可,中国人对于门槛低的行业有个特别牛逼的属性就是拼价格,现在市场上竹木纤维的价格一平从20多到100多都有,大部分集中在40-50左右,规格300 400 600大部分厂家都做这3个,因为技术门槛低所以拼价格就只能在一点上做文章流量,那就是原材料,一手料肯定是用不起了,回收料会是个不错的选择。回收料颜色五花八门怎么办,没关系,有药水,漂漂洗洗不怕你不白。然后是工艺,因为挤出和覆膜并不是在一条线上做的,所以就有个问题,膜怎么贴,冷贴,用什么,用胶水,质量差的胶水气味重,不确定是不是甲醛,反正都这么说是。PVC还有个大的问题就是热胀冷缩很明显,现在市面上大部分墙板都是用V缝,基本上可以避免大的热胀冷缩带来的影响,但是线条不行,对角好了的线条3个月以后必然出现收缩,大的裂缝可以达到2-3厘,这个就比较夸张了,一般老百姓肯定是不接受的。
综合起来竹木纤维的优点有:价格便宜,安装便捷,花色多变。缺点有:不环保,防火很难过B1,热胀冷缩,耐久性差,易变形
2、铝合金墙板。4年前风靡了一阵,目前已经很少见到厂家在推了,仅剩的几个厂家已经在转型了,铝合金的因为造型工艺的问题,中间填充了1CM左右的发泡剂,这个东西谈不上多差,但是肯定不是很好的东西,另外铝锭的价格一直居高不下导致了铝合金墙板价格始终下不来。铝合金因为基本被市场淘汰了,所以不再说太多的
3、硅藻泥,肌理壁膜,贝壳粉等一类涂抹产品,价格极其低廉,做活动的时候一个8平米的背景墙硅藻泥敢800全包还带图画,不知道图什么了,这个价格亏是不至于的,但是想盈利的话很难。硅藻泥属于个概念性产品,因为这个东西造假太简单了,碰到无良商家随便给你糊弄下您也不知道上墙的到底是什么,不否定高端品牌优质商家提供的确实是真正的硅藻泥有一定的净化功能,但是市场同样也充斥着大量的垃圾产品甚至是挂羊头卖狗肉的产品,要老百姓擦亮眼睛去分别还是相当难的
4、石塑类墙面(UV板之类的)这类产品以石粉为主材料添加树脂作为粘合剂,高温挤出,相对于竹木纤维的覆膜来说,这类产品通常采用热转印配合封釉处理,优点是做成了实心的0.3 0.5的厚度,比较耐撞击,表面封釉处理的好可以达到瓷砖的效果,普通的尖锐物刮擦不怕,而且表面因为是热转印的可以做的相对平整,那么做出来的表面镜面效果就会非常好,有点金碧辉煌的感觉。但是因为没有卡扣的存在,安装起来会比较麻烦,需要配合钢钉或者线条才能在毛毛坯墙上施工,而且碰到墙面不平的需要木工板打底,这样子就增加了很大的成本和耐久性,就算材料再好也很难保证打底的木板能用十几年。综合起来优点:造型多变,随意裁切,表面工艺好,能以假乱真,热胀冷缩极其微小,防火防潮没问题,没用胶水所以甲醛基本为0。缺点:很重搬运麻烦,施工需要木工技术较好,造假略高
5、实木、大理石等极其小众的产品就不多叙述了。


上面介绍完产品讲一讲营销
建材水很深啊
因为现在电视也好媒体也好都在狂轰滥炸竹木纤维,我就重点讲讲这个是怎么骗人的。
首先讲一点,一线的吊顶企业没有一家做竹木纤维,为什么?看不上,真心看不上。
以聚集地湖北为例(不带任何地域歧视),湖北大大小小应该有几百上千家墙面品牌,但是厂家不超200家,大部分办公室在写字楼里的品牌都是贴牌代加工,展厅也只是临时租场地装修的。曾经接待过安徽的一位顾客,顾客自己说是跑出来的,因为2家品牌把他带到了一个厂家去看生产线,然后他们俩就地干起来了。
一般老板去找项目他们会重点强调几点:
1.强大的市场需求。其实未必,目前算的上刚需的仅仅是电视背景墙,全屋能做个客餐厅公共区域已经是很好了,卧室作为一个比较私密的区域,很多人根本不会选择花大加钱去装修。按他们的理论一个月能成交5套全屋那是打底的量,其实很多店一年都做不到真正的5套全屋
2.超短的装修工期。很多公司会喊7天装修的口号,我自己监督过大大小小几十套房子的装修,没有一套能在7天内完成,普通的100平的房子就算你有钱请6个木工也完不成,因为6个人跟单就干不了活了,常规3个就很挤了。根据我装修的经验一套房子从水电开始能在一个半月内完工已经是极限了,所有的师傅都要围着你转才有可能。
3.超高的利润点。以全屋算,利润是可以,问题是你能接到多少全屋
4.区域代理。这个是我极其不喜欢的合作模式,家装不是批发,你只要做好你那一亩三分地,绝对比你去发展下线强。套用一句话,一切以发展下线为首要目标的生意都是传销。选合作一定要选和厂家直接合作,而且厂家不存在区域经销商代理商等各个等级,要求的是全国统一供货价。
5.超高的返点。有些甚至打出了免费上样的支持,天上不会掉馅饼,只有陷进,我敢说一线吊顶品牌里面任何一个厂家只要敢免费上样不带套路的能迅速在各个县市开出专卖店。返点高是一回事,你能不能拿到是一回事。我曾经以某品牌地级市12万8的代理费算,这个店需要5年的进货量才能拿会这12W8加所谓的返点,而绝大部分的厂家返点有效期只有一年,也就是说你几乎不可能全额拿到,至于是多少就纯属靠厂家的心情了。

湖北那些皮包公司的常规合作手段就区域代理费+市值价供货,我不知道市值价供货这个词来源于哪里,但是你在合作前是不可能看到这个的, 他们的合同都是经过专业人士仔细斟酌给你签的,除非你比他还专业,那你就不用干建材了,干律师就行。
举例:
某品牌12W8县级市代理,前期会告诉你可以赠送6W8的产品用于装修,剩下6W以返点的形式返给你。OK,看似很正常,其实赠送的6W8有猫腻,假设供货价是60元/平米,正常的建议零售价是180元/平米。那么你6W8能拿到的货不是68000/60,是68000/180,骗子会告诉你赠送的货款只能以市值价给你供货,那么实际你6W8只拿到了2W多的货。第一个套路就赚你4W块钱了。等你2W多的货肯定是装不好店的,剩下的空间怎么办,打钱,以原价60去进货,但是这60进的货100%会比第一次进的质量差,而且发货极其慢,见过发货拖4个月的,为什么,因为骗子公司忙着发第一批货给别人,你那根本不急,你已经投钱进来了,你...

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se um banco concede um empréstimo, o valor do seu ativo aumenta. Quanto mais empréstimos ele concede, maior o valor do seu ativo (e, consequentemente, do seu passivo). Por uma questão de regulamentação bancária (tanto do Banco Central americano quanto do Banco da Basileia), há um limite para o crescimento destes ativos. Em termos técnicos, os ativos têm de manter uma proporção máxima em relação ao patrimônio líquido do banco. Portanto, um banco não pode sair concedendo empréstimos a rodo, pois ele rapidamente atingiria este limite determinado.

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sempre que um banco concede um empréstimo, ele está criando um ativo e um passivo: o ativo é o valor do empréstimo, o passivo é o dinheiro que ele deu ao tomador de empréstimo. Atenção, pois esta parte é crucial: <span>se um banco concede um empréstimo, o valor do seu ativo aumenta. Quanto mais empréstimos ele concede, maior o valor do seu ativo (e, consequentemente, do seu passivo). Por uma questão de regulamentação bancária (tanto do Banco Central americano quanto do Banco da Basileia), há um limite para o crescimento destes ativos. Em termos técnicos, os ativos têm de manter uma proporção máxima em relação ao patrimônio líquido do banco. Portanto, um banco não pode sair concedendo empréstimos a rodo, pois ele rapidamente atingiria este limite determinado. E é exatamente nesse ponto que Fannie e Freddie entram em cena. A função destas empresas era comprar dos bancos comerciais exatamente estes empréstimos (títulos




após um banco conceder um empréstimo para um comprador de imóveis, ele podia vender este empréstimo para Fannie ou Freddie. Ato contínuo, este empréstimo não mais estaria nos livros contábeis do banco, o qual estaria agora livre para fazer novos empréstimos.

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o Banco Central e por Basiléia. Em resumo: Fannie e Freddie, ao comprarem as carteiras de empréstimos imobiliários dos bancos, permitiam que os bancos dessem continuidade aos seus empréstimos. Em outras palavras, <span>após um banco conceder um empréstimo para um comprador de imóveis, ele podia vender este empréstimo para Fannie ou Freddie. Ato contínuo, este empréstimo não mais estaria nos livros contábeis do banco, o qual estaria agora livre para fazer novos empréstimos. Uma vez em posse dos títulos hipotecários, Fannie e Freddie agora eram as responsáveis pelos empréstimos. A relação agora era entre elas e os tomadores de




mercado subprime (subprime se refere a tomadores de empréstimo com histórico de crédito ruim)

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que, como veremos mais abaixo, começaram a dar calotes nos empréstimos. CRA e ações afirmativas Mas apenas Fannie e Freddie não seriam capazes de estimular todo o mercado imobiliário, e muito menos o <span>mercado subprime (subprime se refere a tomadores de empréstimo com histórico de crédito ruim). É aí que entra em cena a segunda política governamental: ação afirmativa para empréstimos. Fannie e Freddie não eram as únicas entidades utilizadas para reduzir os pa




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Question
mercado [...] ( [...] se refere a tomadores de empréstimo com histórico de crédito ruim)
Answer
subprime


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mercado subprime (subprime se refere a tomadores de empréstimo com histórico de crédito ruim)

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que, como veremos mais abaixo, começaram a dar calotes nos empréstimos. CRA e ações afirmativas Mas apenas Fannie e Freddie não seriam capazes de estimular todo o mercado imobiliário, e muito menos o <span>mercado subprime (subprime se refere a tomadores de empréstimo com histórico de crédito ruim). É aí que entra em cena a segunda política governamental: ação afirmativa para empréstimos. Fannie e Freddie não eram as únicas entidades utilizadas para reduzir os pa







lei conhecida Community Reinvestment Act. Trata-se de uma lei criada ainda no governo de Jimmy Carter, no final da década de 1970, e que foi plenamente revigorada no governo Clinton. Esta lei deixou os bancos à mercê de processos por discriminação caso eles não emprestassem para minorias em um volume suficientemente alto, que satisfizesse as autoridades.

De acordo com as regras do Community Reinvestment Act (CRA), se um banco quisesse fazer qualquer alteração em suas operações comerciais — fusão, abertura de uma filial, entrada em uma nova linha de negócios —, ele deveria primeiro provar aos reguladores que ele, o banco, já fez uma quantidade "suficiente" de empréstimos aos mutuários preferidos do governo — no caso, minorias e pessoas de baixa renda.

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conclusão, a saber: que os bancos americanos discriminavam negros e hispânicos — mas, curiosamente, não discriminavam os asiáticos, que recebiam ainda mais empréstimos do que os brancos. Este estudo ressuscitou uma <span>lei conhecida Community Reinvestment Act. Trata-se de uma lei criada ainda no governo de Jimmy Carter, no final da década de 1970, e que foi plenamente revigorada no governo Clinton. Esta lei deixou os bancos à mercê de processos por discriminação caso eles não emprestassem para minorias em um volume suficientemente alto, que satisfizesse as autoridades. De acordo com as regras do Community Reinvestment Act (CRA), se um banco quisesse fazer qualquer alteração em suas operações comerciais — fusão, abertura de uma filial, entrada em uma nova linha de negócios —, ele deveria primeiro provar aos reguladores que ele, o banco, já fez uma quantidade "suficiente" de empréstimos aos mutuários preferidos do governo — no caso, minorias e pessoas de baixa renda. E, a partir de 1995, o governo americano passou a pressionar os bancos para que fizessem empréstimos sem que pudessem verificar critérios minimamente prude




Flashcard 1800112049420

Question

Lei conhecida como [...]deixou os bancos à mercê de processos por discriminação caso eles não emprestassem para minorias em um volume suficientemente alto, que satisfizesse as autoridades.

Sse um banco quisesse fazer qualquer alteração em suas operações comerciais — fusão, abertura de uma filial, entrada em uma nova linha de negócios —, ele deveria primeiro provar aos reguladores que ele, o banco, já fez uma quantidade "suficiente" de empréstimos aos mutuários preferidos do governo — no caso, minorias e pessoas de baixa renda.


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lei conhecida Community Reinvestment Act. Trata-se de uma lei criada ainda no governo de Jimmy Carter, no final da década de 1970, e que foi plenamente revigorada no governo Clinton. Esta lei deixou os bancos à mercê

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conclusão, a saber: que os bancos americanos discriminavam negros e hispânicos — mas, curiosamente, não discriminavam os asiáticos, que recebiam ainda mais empréstimos do que os brancos. Este estudo ressuscitou uma <span>lei conhecida Community Reinvestment Act. Trata-se de uma lei criada ainda no governo de Jimmy Carter, no final da década de 1970, e que foi plenamente revigorada no governo Clinton. Esta lei deixou os bancos à mercê de processos por discriminação caso eles não emprestassem para minorias em um volume suficientemente alto, que satisfizesse as autoridades. De acordo com as regras do Community Reinvestment Act (CRA), se um banco quisesse fazer qualquer alteração em suas operações comerciais — fusão, abertura de uma filial, entrada em uma nova linha de negócios —, ele deveria primeiro provar aos reguladores que ele, o banco, já fez uma quantidade "suficiente" de empréstimos aos mutuários preferidos do governo — no caso, minorias e pessoas de baixa renda. E, a partir de 1995, o governo americano passou a pressionar os bancos para que fizessem empréstimos sem que pudessem verificar critérios minimamente prude







Um arranjo como este perdura enquanto os preços dos imóveis estiverem em ascensão. Se os preços começarem a cair, duas coisas ocorrerão: a revenda do imóvel passará a dar prejuízo e o valor da hipoteca será maior do que o valor do imóvel, o que impedirá qualquer tipo de renegociação com os bancos e deixará o mutuário com um patrimônio negativo. Em suma, todo o esquema especulativo virá abaixo.

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rônico: sempre que o imóvel se valorizava, o indivíduo ia ao banco e, utilizando o novo valor da sua casa como colateral, negociava um novo empréstimo para gastar em bens de consumo, como carros e televisores de plasma. <span>Um arranjo como este perdura enquanto os preços dos imóveis estiverem em ascensão. Se os preços começarem a cair, duas coisas ocorrerão: a revenda do imóvel passará a dar prejuízo e o valor da hipoteca será maior do que o valor do imóvel, o que impedirá qualquer tipo de renegociação com os bancos e deixará o mutuário com um patrimônio negativo. Em suma, todo o esquema especulativo virá abaixo. E não apenas isso: dar o calote e abandonar o imóvel passará a ser a opção mais racional (e, como veremos mais abaixo, foi isso o que ocorreu no final da década.)




Esta prática de empacotar ativos e revendê-los é chamada de securitização.

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; ao passo que Barclays, Royal Bank of Scotland e Northern Rock (Reino Unido), BNP Paribas e Société Générale (França), Credit Suisse e UBS (Suíça), e Deutsche Bank (Alemanha) eram os mais famosos compradores da Europa. <span>Esta prática de empacotar ativos e revendê-los é chamada de securitização. O principal problema com esta securitização é que ela misturava ativos bons (mutuários com bom histórico de crédito) com ativos ruins (mutuários sem nenhum histórico de c




Flashcard 1800118340876

Question
A prática de empacotar ativos e revendê-los é chamada de [...].
Answer
securitização


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Esta prática de empacotar ativos e revendê-los é chamada de securitização.

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; ao passo que Barclays, Royal Bank of Scotland e Northern Rock (Reino Unido), BNP Paribas e Société Générale (França), Credit Suisse e UBS (Suíça), e Deutsche Bank (Alemanha) eram os mais famosos compradores da Europa. <span>Esta prática de empacotar ativos e revendê-los é chamada de securitização. O principal problema com esta securitização é que ela misturava ativos bons (mutuários com bom histórico de crédito) com ativos ruins (mutuários sem nenhum histórico de c