on 27-Aug-2018 (Mon)

大学里养成这3个理财好习惯，受益终身

• 梁萧 发布于 9小时前
• 分类：文摘

这几天，各个高校又到了开学季。各个学校里的人又开始多了起来。

看看学校周边的宾馆、酒店，也都被订满了。以前还出现过「定不上酒店，只能露宿学校操场」这样的新闻，真是可怜天下父母心。

不过螺丝钉离大学校园已经很远啦。今天也不是聊大学的生活，而是聊另一个话题，大学的钱该怎么花。

或者说，父母，应该怎么给孩子规划大学的钱？

花钱的习惯

咱们国内，对孩子的财商教育是很落后的。很少有学校会给中小学生专门开理财投资的课程。

而且，现在独生子女多，通常家里是两代人三个家庭，去照顾一个孩子。很多时候对孩子的需求有求必应。

这就导致很多学生在花钱上没有什么规划，也没有储蓄和攒钱的意识：

「反正钱花不完，想要的时候也有人给，何必节约攒钱呢？」

但是到了大学的时候，第一次离开家庭，第一次手里有了不少数目的金钱可以支配，这钱怎么花，就变成了一个问题。甚至这个问题比单纯学校的知识还要重要。毕竟大学学的东西可能毕业后没有用上，但是花钱和理财的习惯，是一辈子的事情。

有的学生还是继续在家里的习惯，大手大脚地花钱。由俭入奢易，由奢入俭难。养成了花钱的习惯，当钱提前花光了的时候，又不敢问家里要，于是就导致了最近几年频繁出现校园贷事件、甚至出现裸贷事件。

归根结底，一个好的消费和花钱的习惯，是受益终身的。

这个习惯对中国的学生来说，应该是在大学里养成的。

好习惯一：家长的习惯

其实要养成好的消费和花钱的习惯，也并不难。对刚上大学、没有养成消费和花钱习惯的大学生来说，只要做到以下三点，就比较容易养成这个习惯了。

第一个好习惯是家长的习惯：生活费不要一次给太多。

心理学上有个比较著名的实验：

把糖放在桌子上，告诉一群小朋友，如果能不吃桌子上的糖，下午会再给一块。

然后实验员走开，观察小朋友的行为。

结果，大部分小朋友是无法忍耐到下午再吃的，会马上吃掉。只有一小部分小朋友坚持到下午再吃，获得了额外一块糖的奖励。

这个实验告诉我们，人性是不耐的。

股票投资为何难以坚持呢？

其实正是因为它的投资周期长，需要坚持的时间长，只有一少部分人有这个耐心。

花钱也是如此。

一次性拿到一个学期的生活费，对于不耐的学生来说，克制自己不花，是很困难的。一次性拿到生活费很容易就在前半段时间把钱花光。

所以生活费一次别太多，比较容易降低乱花钱的行为。一般来说，一次给到一个月生活费或者半个月生活费比较合适。

这第一条建议，对于月光族也是适用的。

月光族很多时候就是不耐的，在一个月的上半段就忍不住把钱花光了。

怎么改善这个现象呢？

我们可以当工资发到手之后，立即就把这个月的开支分成4份，每周分配一份，给自己用来花销，这样可以避免把钱早早的花完。

好习惯二：孩子的习惯

第二个好习惯是孩子的习惯：养成记账的习惯。

人的记忆力是有限的，很容易忘记之前发生的事情。

不过，好记性不如烂笔头。把以前的开销记录下来，这样我们就知道钱花到了哪里。

现在有很多记账的APP，用手机记账也是很方便的。

有了记账的习惯，知道自己的开销进度，知道钱花在了哪里，后面也更容易优化。

能做到这两点，大学期间就不用担心乱花钱，并且这两个习惯是受益终身的。

以后上班了，有这两个习惯，也更容易为家庭积累下财富。

好习惯三：做好预算

第三个好习惯是，为将来的开支做好预算。

做预算已经是比较高级的技巧了，其实大部分家长都不一定有这个习惯。

我们知道预算是企业和政府很重要的部门，像财政局都有预算科，专门拟定未来的收支计划。个人有这个习惯的并不多。

有了自己的记账习惯，就可以知道过去的时间段里，我们是怎么花钱的。

针对这些已经发生了的账单，我们就可以有针对性的进行增加收入、节省开支的预算规划。

对学生来说，主要是砍掉不必要的消费、优化必需的消费。

这里有朋友会觉得「砍掉消费项目」是非常困难的，怎么办呢？

其实有一个小窍门挺好用的，之前螺丝钉也介绍过，可以用「为物品贴上生命标签」这个方法。

比如说一杯星巴克咖啡＝3小时生命，一件大衣=300小时生命等等，这样，就可以很清楚的知道每一项消费的价值是多少，再问问自己这样值得吗？

答案立即就出来了。

最后熟练了之后，甚至可以比较精准的规划出自己下个月的开销是多少。

到了这一步，已经是具备比较出色的消费观和财务技巧了。

大学是进入社会之前的过渡，也是建立消费观和理财意识的好时间段。不要浪费了哦。

知其所以然——反应谱分析

做结构分析设计，反应谱分析是必不可少的一个项目。一般我们就是按照软件提示：添加反应谱函数，设置振型叠加方式（CQC或者SRSS），设置加速度，然后就直接计算，查看结果。
可是，我们真正理解反应谱分析的实质么？究竟什么是反应谱分析？振型叠加究竟叠加了什么？CQC和SRSS两种方法区别在哪里？规范里面如何体现的？同样是地震分析，反应谱法和时程分析方法又存在什么区别呢？
1.反应谱分析的定义 反应谱分析是一个统计类型的分析方法，用于确定地震作用下结构可能的反映。 （是不是感觉有些奇怪？跟统计有什么关系） 反应谱法的实质是把动力问题转换为等效的静力问题，而不是时程分析问题。 由此引出几个概念： 地震反应谱 ，即给定的地震加速度作用期间，单质点体系弹性最大反应随质点自振周期变化的曲线。 标准反应谱 ，取同样场地条件下许多的加速度记录，并取阻尼比为0.05，得到相应阻尼比的加速度反应谱（ 请注意，这里阻尼已经成为反应谱本身所固有的一个特性了 ），除以每一条加速度记录的加速度峰值，统计综合平均后形成。 抗震设计反应谱 ，将得到的标准反应谱乘以地震系数（7、8、9度烈度的峰值加速度和重力加速度的比值）。关于这个抗震设计反应谱的一些体会我将在以后的文章中指出。￣へ￣ 说了半天，大家是不是还是不明白反应谱分析到底是算啥呢？请看下面的微分方程：

（1-1）

其中： K是刚度矩阵、u是节点位移、C是阻尼矩阵、M是质量矩阵，ug是地震地面位移。 其实反应谱分析就是求解这个微分方程，并寻求这些方程可能的最大相应。 2.反应谱分析的方法 反应谱分析是通过振型叠加法完成的（Wilson and Button，1982），振型是通过模态分析获得的（这个会在后续文章中介绍）。 Wilson教授推荐采用Ritz法得到的振型进行反应谱分析。 还记得上面说到的设计反应谱么？每一周期都对应着一个地震影响系数，通过模态分析可以获得结构的各种振动模态的周期，每一个周期就对应相应的地震影响系数，有了这个影响系数就可以求得该振型下的地震反应。 事实上，看了后续内容，你会发现反应谱分析实际上就是求解上述1-1 微分方程。 2.1 平动振型分解反应谱法 何为振型分解？通俗的说就是，将结构的每一个振型作为一个广义坐标，通过这些广义坐标的线性组合，来表达质量点的位移。也就是说，结构各质量点的坐标，可以由结构振型来表达。同样的道理，把惯性力（即方程1-1中的左侧第三项）也按照振型广义坐标展开，带入方程1-1，即 可求解广义坐标， 进而可以求解各个振型下结构各质点位移。通过位移即可把该阵型下动力问题等效成节点力，即静力问题！ 在上述的求结果过程中，会产生一个重要的参数：振型参与系数.。每个振型的振型参与系数的物理意义是：该振型产生的惯性力占单位惯性力的比例。 （这里提一个问题，此处的振型参与系数和模态分析结果的振型参与系数相等么？物理意义相同么？） 很好！我们已经获得每一个振型下，结构对地震的反映等效为静力了，下面我们要通过一定的方法将不同振型下的结构反映进行组合，找出最不利的受力状态进行结构抗震设计。 组合方法1：SRSS法（完全平方根法），即将各振型地震反应进行完全平方开方进行组合。为什么能这样组合？下面的原理想必大家都知道：如果对一个结构施加时变荷载，结构会发生震动，然而在激振作用下最容易被激发出来的振型就是结构的第一介振型，然后是第二阶等等。结构的任意一种震动都可以认为是结构存在的基本振型的叠加组合（ 是否是线性的？还要请教各位 ），如果认为结构的每一种振型都有一定的概率被激发，现在 假设一个振型被激发这个事件都是相互独立的 ，则理论上我们能求得各种震动形式发生的几率。可是我们不关心到底会发生多少种震动形式，我们只需要一个包络的最大反应，用来进行结构设计。获得这种包络的方法就是上述的SRSS方法。（ 为什么这种组合可以包络？还要请教各位？ ） 公式见《抗规2010》5.2.2条，规范中特别强说明了，当周期比≤0.85时才可以使用该方法进行组合（也就是说周期比＞0.85应采用CQC法）。这是问什么呢？当振型密集，相邻振型周期非常接近时，振型之间偶联非常明显，也就是说两个振型之间会想互相影响，那么SRSS方法存在的假设不成立，我们需要一种新的组合方式。 2.2考虑振型偶联的平动振型分解反应谱法 组合方法2：CQC法（完全二次型组合法），既考虑振型偶联系数的组合方法。其实就是把每种振型发生事件视为相关事件，而不是独立事件，这样每两个事件都会有一个相关系数（具体怎么算的应该在概率论教材中有介绍，我没有仔细研究），这个相关系数体现在《抗规》5.2.3-5这个公式中的振型偶联系数。 5.2.3-5这个公式中还包含一个阻尼比，其实也很好理解，振型a想要发生，由于振型b跟他有关系，势必要阻止a发生而让自己（b）发生，也就产生了这样的振型阻尼。当然我这都是大白话，话糙理不糙就行。。。￣へ￣ 当然关于CQC法的理解，我自认为跟规范上的说法有些出入，规范上说CQC法是考虑扭转的地震效应，但是根据我的理解，CQC法其实是考虑了振型的相互影响，扭转效应的产生是因为质心和刚心的不重合，好像与地震组合没有太大关系。因为公式中也没涉及到任何关于扭转的参数。 现在看看开头的那句话： 反应谱分析是一个统计类型的分析方法，用于确定地震作用下结构可能的反映。 反应谱分析不能给出结构在地震作用下何时出现极值，只能给出一个统计意义上的极值大小。 2.3竖向地震的振型分解反应谱法 一般采用SRSS方法进行组合即可。对于竖向地震反应主要有三种方法：1.静力法（取重力代表值的某一个百分数），这种办法缺点显而易见，太过于 ”拍脑门儿“了；2.水平地震折减法（其实跟方法一没什么本质差别）；3.反应谱法。 反应谱法虽然准确切概念清晰，但是竖向地震的设计反应谱现行规范还没有给出，仅仅是按照水平地震反应谱就行折减（0.65），这显然也是不尽如人意的。我想规范在竖向地震这个方面还有很多工作要做吧。 注：《抗规》中需要考虑竖向地震的情况：1.长悬臂结构；2.大跨度结构；3.高耸结构；4.以轴力为主的结构构件；5.砌体结构；6.突出的屋顶小构件（刚度突变处）。 2.4 其他组合方式 地震作用的组合还有其他方式，比如，ABS法，他认为全部阵型试件都是相关的，很保守；NCR法等等。 3.反应谱法的结果 分析了半天我们究竟想要得到什么结果？我们能得到什么结果？ 首先，得到地震作用下结构的最大反应，包括内力，位移等等；其次，得到了模态阻尼和地面加速度；第三，振型偶联系数；第四，底部反力。需要说明的是，SAP中得到的模态阻尼包含了：分析工况中指定的阻尼值，阻尼单元的阻尼贡献以及材料属性中指定的复合阻尼三个部分组成。
总结： 1.反应谱分析实质上是变动力为静力 2.反应谱分析给出的统计意义上的结构地震反应 3.反应谱分析的本质是求解动力微分方程，获得广义坐标。然后对结构反映，进行一定的组合。 4.反应谱分析基于结构振型求解（模态分析），要想获得能够包络的地震反应，就需要足够多的振型

Nutzenmaxi- mierung “. Darum geht es also: Ökonomen wollen Menschen den Weg zei- gen, wie wir mit weniger Aufwand mehr Wohlbefi nden erreichen